초보가 전해주는 재테크 용어 정리

재테크 용어 정리 - 펀드(1)

재테크라고 하면, 주 수입을 제외하고 여유자금을 운용하여 다시 투자하는 개념이라고 보시면 됩니다.

재테크를 이야기할때, 크게 두가지를 말합니다.

첫째는 부동산이고, 둘째는 주식입니다.

부동산은 여유자금이 많이 있어야 가능하기 때문에 왠만한 사람들은 선뜻 나서기가 어렵습니다.

그래서 소자금으로라도 할 수 있는 주식을 생각하지만, 리스크가 커서 선뜻 나서지 못합니다.

잘못 투자하면 손해가 이만저만이 아니거든요.

그래서 은행에서 주식과 적금을 합친 상품이 나왔습니다.

그것이 바로 ‘펀드’라는 겁니다.

쉽게 말하면, 은행에 적금을 부으면, 그 적금을 가지고 은행이 대신 주식을 해주는 거죠.

말이 좋아서 펀드지, 사실 주식과 별반 다르지 않습니다.

그렇기에 자신에게 맞는 상품 정도는 알아두시는 것이 좋겠죠??

1. MMF (Money Market Fund)

*주로 단기금융상품에 자산을 투자하는 초단기형 상품*

유가증권등의 운용비율에 제한이 없으며, 단 하루만 맡겨도 은행 정기예금 금리 수준의 수익을 제공하므로, 단기성 여유자금을 일시적으로 운용할 때 적합합니다.

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2. 주식형 펀드

*주식&주식 관련 파생상품에 신탁재산의 60% 이상을 투자하는 펀드*

자본이득을 크게 얻기위한 고위험, 고수익 추구형 상품 주식 외에 채권이나 유동성 자산(양도성예금증서, 기업어음, 콜)에도 투자합니다.

공격적인 투자 성향이므로, 위험비중이 높은 것이 특징입니다.

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3. 채권형 펀드

*주식을 포함하지 않고 채권& 채권관련 상품에 신탁재산의 60% 이상 투자하는 펀드*

​채권 외에 유동성 자산에도 투자금리가 급격하게 변동되지 않는 한 저위험,저수익 구조를 갖는 상품

은행 정기예금보다 조금높은 수준의 수익을 기대하는 투자자에게 적합하죠~!

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​4. 혼합형 펀드

*주식형 및 채권형 펀드(MMF포함) 이외의 펀드*

주식 비중에 따라 혼합주식형, 혼합채권형으로 나뉩니다.

주식에 투자하는 비중이 주식형 펀드와 채권형 펀드의 중간이므로 위험과 수익도 중간수준입니다.

2. 제테크 용어 정리 - 2

반드시 알아두어야 할 재테크용어 NO1. "CMA"

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CMA는 Cash Management Account의 약자로서 

종합자산 관리계정, 어음관리계좌라고도 불립니다.

고객이 CMA 계좌에 예금을 예치하면 투자를 하여서 수익을 고객에게 돌려주는 투자상품이지요.

실적배당 금융상품이면서 수시입출금이 가능해서 많은 분들이 애용하고 있으므로

CMA에 대해서는 반드시 알아두는 것이 좋습니다.

하루만 입금을 해도 이자가 주어지고, 일반 저축보다는 높은 이자가 주는 것이 CMA의 가장 큰

장점이므로  단기 자금을 운용하기에 적합한 상품입니다. 

CMA는 인터넷뱅킹도 가능하고 현금카드와 체크카드 연동도 가능합니다.

CMA를 가입할때에는 자동투자상품의 금리수준을 확인하고 또한 다양한 거래가 되는지

반드시 확인하여야 합니다. 마지막으로 수수료 할인혜택 여부를 확인하여 이를 잘 활용하는것이 필요합니다.

반드시 알아두어야 할 재테크용어 NO2. "MMF"

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MMF는 Money Market Fund의 약자로서

MMF도 CMA와 같이 단기운용자금에 많이 사용하는 금융상품입니다.

고객들의 자금을 모아서 1년 이내의 단기자금시장에 투자하는 상품으로

원금이 100% 보장되지 않으며 CMA처럼 수시입출금기능이나 자금이체는 불가능한 금융상품입니다.

하지만 원금 위험의 손실이 낮고 따라서 단기자금운용에 적합하다는 것이

MMF의 큰 장점입니다.

반드시 알아두어야 할 재테크용어  NO3. "ELS"

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ELS는 Equity Linked Securities의 약자로서

유가증권으로 주가연계증권, 주식 가격이나 주가지수에 따라 투자수익이 결정되는 상품입니다.

특정 주식을 코스피 주가지수를 기초로 하여 가격변동을 미리 정한 일정 조건을 충족할때

정해진 수익률을 고객에게 제공합니다. 

재테크 초보자라면 원금보장형 ELS부터 시작하는 것을 추천합니다.

하지만 ELS투자시 반드시 염두해 두어야 하는 것은 바로 기초자산입니다.

아무리 수익률이 높다해도 또는 조기상환 조건이 좋다해도 기초자산의 가격하락으로

조기상환이 안되거나 원금손실을 얻을 수 있기 때문입니다.

ELS 투자시에는 연계된 주식 또는 지수의 전망을 확인하고 투자기간과 조기상환 조건을 반드시

확인하여야만 손실을 막을 수 있으며 중도해지시에는 원금손실을 입을 수 

있다는 것을 반드시 알아두도록 합니다.

반드시 알아두어야 할 재테크용어 NO4. "펀드"

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펀드는 일정 금액 규모의 자금운용 단위를 말하는 것으로,

주식이나 채권, 파생상품 등의 유가증권에 투자하기 위해서 만들어지는 자금입니다.

공사채형 펀드는  초단기형, MMF형, 단기형, 중기형, 장기형, 2년 이상형, 분리과세형등으로 나뉩니다.

공사채형펀드는 펀드에 투자할 때 투자자금을 예치해 둘 수 있는 기간에 따라 구분됩니다.

주식형펀드는 주식편입비율에 따라서 안정형, 안정성장형, 성장형, 자산배분형, 파생상품으로 나뉩니다.

운영방식은 주식과 같고, 원금을 손해볼수도 있는 투자상품입니다.

자신이 어느정도의 손해를 감수할 수 있는지에 따라서 여유자금을 가지고 투자하는 것이 좋습니다.

반드시 알아두어야 할 재테크용어 NO5. 일반과세

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일반과세란 이자수익에 부과되는 세금을 말합니다.

일반과세는 15.4%로 소득세 14% + 주민세 1.4%를 합친 세금을 말합니다.

반드시 알아두어야 할 재테크용어 NO6. 세금우대

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세금우대는 일반과세에 대해서 세금을 절감해주는 것을 말하며

세금우대 혜택을 받게 되면 이자수익에 세금 15.4%가 붙는 것이 아니라 

이자수익에 9.5%의 세금이 붙게 되는데

세금 9.5%는 소득세 9% + 농특세 0.5%가 합쳐진 금액을 말합니다.

일반 과세 15.4% 보다 약 6%의 절세효과가 있습니다.

세금우대 혜택을 받으려면 일정 조건을 만족해야 하고 금액에 한도가 있습니다.

반드시 알아두어야 할 재테크용어 NO7. 거치식

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거치식은 펀드에 투자금액을 일정기간 동안 투자하고

 수익금 범위 내에서 일정액을 인출하거나 만기시에 원금과

수익금을 함께 인출하는 투자방식을 말합니다.

반드시 알아두어야 할 재테크용어 NO 8. 랩어카운트

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랩어카운트(Wrap Account))는 증권사에서 운용하는 종합자산관리의 일종의 상품입니다.

쉽게 말해 고객이 일정금액을 맡기면 담당자가 고객의 성향에 맞게 자산을 투자하고 

관리해주는 서비스에 대한 대가를 받는 상품을 말합니다.

투자자의 성향에 따라 주식, 채권, 옵션, 펀드등을 하나의 계좌로 싸서 전문가가 운영해줍니다.

이것은 검증된 운용전문가가 투자성향과 니즈를 반영해 체계적인 투자관리 서비스를 해주는것입니다.

예전에는 부유계층에서만 할 수 있는 상품이였는데

 최근에는 펀드처럼 투자전략의 랩상품이 출시되어서 일반인들도 투자할수 있게 되어

직장인들에게 더욱 인기가 좋은 금융상품입니다.

직접투자에 자신이 없거나 투자에 시간이 부족한 사람 또는 간접투자보다는

적극적인 수익을 원하는 투자자들에게 적합합니다.