2026 서울 청년 목돈 만들기｜희망두배 청년통장·청년미래적금 얼마나 받을 수 있을까

월급은 받는데 통장에 돈이 남지 않습니다.

월세와 관리비를 내고, 교통비와 식비, 통신비까지 빠져나가고 나면 저축할 여유가 생각보다 많지 않습니다.

특히 서울에서 혼자 생활하는 청년이라면 더욱 그렇습니다.

그래서 단순히

“아껴서 저축해야지.”

라는 생각만으로 목돈을 만드는 것은 쉽지 않습니다.

이럴 때 확인해볼 필요가 있는 것이 정부와 서울시가 지원하는 청년 자산형성 제도입니다.

내가 일정 금액을 저축하면 정부나 서울시가 추가로 돈을 더해주는 방식이기 때문에, 조건만 맞는다면 일반 적금보다 훨씬 유리할 수 있습니다.

2026년에는 특히 주목할 제도가 두 가지 있습니다.

바로

서울시 희망두배 청년통장

과

청년미래적금

입니다.

두 제도는 비슷해 보이지만 대상과 납입금액, 지원방식이 상당히 다릅니다.

2026년 8월 현재 기준으로 무엇이 다른지 하나씩 살펴보겠습니다.

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먼저 핵심부터 비교해보면

구분희망두배 청년통장청년미래적금

운영	서울시	정부
주요 대상	서울 거주 근로청년	전국 만 19~34세 청년
월 납입	15만 원	최대 50만 원
가입기간	2년 또는 3년	3년
지원	본인 저축액과 동일액 지원	납입액의 6% 또는 12% 정부기여
최대 특징	사실상 1:1 매칭	비과세+정부기여
2026 모집	6월 모집 종료	1차 종료, 12월 2차 예정

두 상품 모두 좋은 제도지만, 지원비율만 보면 희망두배 청년통장의 지원효과가 매우 큽니다.

다만 서울 거주와 근로, 소득 등 조건을 충족해야 하고 모집인원도 정해져 있습니다.

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1. 희망두배 청년통장이란?

서울시가 운영하는 대표적인 청년 자산형성 사업입니다.

구조는 매우 간단합니다.

청년이 매달 15만 원을 저축하면 서울시 등이 같은 금액인 15만 원을 추가 적립해줍니다.

즉,

내가 15만 원을 모으면

서울시가 15만 원을 더해

매달 총 30만 원이 적립되는 구조입니다.

정부와 지방자치단체에서 운영하는 청년 자산형성 사업 가운데 지원효과가 상당히 큰 편입니다.

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2. 실제로 얼마를 모을 수 있을까?

가장 궁금한 부분입니다.

2년 가입

본인 저축

15만 원 × 24개월
= 360만 원

서울시 등의 지원금

15만 원 × 24개월
= 360만 원

따라서 만기에는

720만 원 + 이자

를 받을 수 있습니다.

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3년 가입

본인 저축

15만 원 × 36개월
= 540만 원

지원금

15만 원 × 36개월
= 540만 원

따라서

1,080만 원 + 이자

를 만들 수 있습니다.

이 제도의 핵심이 바로 여기에 있습니다.

일반 적금에서는 금리가 높아도 원금 자체를 두 배로 만들어주지는 않습니다.

하지만 희망두배 청년통장은 일정 조건을 지키면 본인이 저축한 금액과 동일한 금액을 추가로 지원받는 구조입니다.

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3. 2026 희망두배 청년통장 신청 조건은?

2026년 모집기준을 보면 주요 조건은 다음과 같습니다.

연령

서울에 거주하는

만 18세 이상~34세 이하 청년

이 대상입니다.

2026년 기준으로는 기본적으로

1991년 1월 1일~2008년 12월 31일 출생자

가 해당됩니다.

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근로조건

단순히 서울에 사는 청년이라고 모두 신청할 수 있는 것은 아닙니다.

최근 1년 동안 3개월 이상 근로한 사실을 증명할 수 있어야 합니다.

4대보험 가입이력이나 원천징수영수증 등으로 근로사실을 확인할 수 있어야 합니다.

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본인 소득

본인의 근로소득이

세전 월평균 255만 원 이하

여야 합니다.

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부모 또는 배우자 조건도 확인

본인 소득만 확인하는 것은 아닙니다.

부양의무자인 부모 또는 배우자의 소득이

연 1억 원 미만

이고 재산은

9억 원 미만

이어야 합니다.

따라서 본인의 월급이 255만 원 이하라고 해서 무조건 대상이 되는 것은 아닙니다.

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4. 2026년 모집은 이미 끝났습니다

이 부분은 꼭 확인해야 합니다.

2026년 희망두배 청년통장 신청기간은

6월 8일부터 6월 19일까지

였습니다.

올해 모집인원은

총 1만 명

입니다.

현재 8월 기준으로 신규 신청은 끝난 상태입니다.

그렇다면 지금은 아무것도 할 수 없는 걸까요?

그렇지는 않습니다.

올해 신청자는 결과 발표를 기다려야 하고, 신청하지 못한 청년이라면 내년 모집에 대비해서 소득과 근로조건 등을 미리 확인해두는 것이 좋습니다.

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5. 최종 선정자는 11월 3일 발표 예정

2026년 희망두배 청년통장 최종 참여자는

11월 3일 발표 예정

입니다.

자격심사와 소득·재산조사를 거쳐 최종 대상자를 선정합니다.

선정된 참여자는 약정을 체결한 뒤 11월부터 본격적으로 저축을 시작하게 됩니다.

올해 신청한 청년이라면 11월 초 일정을 기억해두는 것이 좋겠습니다.

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6. 경쟁도 상당히 치열합니다

조건이 좋은 만큼 신청자도 많습니다.

지난해 희망두배 청년통장은

1만 명 모집에 4만8,338명이 신청했습니다.

단순 계산하면 모집인원의 약 4.8배에 달합니다.

따라서 신청조건을 충족했다고 해서 모두 선정되는 것은 아닙니다.

이 점은 반드시 기억해야 합니다.

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7. 그런데 올해 새롭게 등장한 ‘청년미래적금’도 있습니다

2026년 청년 자산형성 정책에서 가장 주목받는 상품 가운데 하나가 청년미래적금입니다.

청년미래적금은 정부가 청년의 목돈 마련을 지원하기 위해 만든 정책금융상품입니다.

매달 최대 50만 원까지 자유롭게 납입할 수 있고 가입기간은 3년입니다.

여기에 정부가 조건에 따라 납입액의

6% 또는 12%

를 추가로 지원합니다.

이자소득에 대해서는 비과세 혜택도 제공합니다.

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8. 청년미래적금은 누가 가입할 수 있을까?

기본 연령은

만 19세~34세

입니다.

병역을 이행한 경우에는 병역이행기간을 최대 6년까지 추가 인정받을 수 있습니다.

소득기준에 따라 정부기여금 여부와 지원수준이 달라집니다.

기본적으로 총급여가 6천만 원 이하인 일반소득자 등은 정부기여금 지원 대상이 될 수 있습니다.

일부 중소기업 재직자나 소득요건을 충족하는 청년은 우대형 12% 지원을 받을 수도 있습니다.

반면 일정 소득을 넘으면 정부기여금 없이 비과세 혜택만 받을 수 있습니다.

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9. 매달 50만 원씩 넣으면 얼마를 모을까?

예를 들어 매달 50만 원씩 3년 동안 저축한다고 가정해보겠습니다.

본인이 넣는 돈은

50만 원 × 36개월

= 1,800만 원

입니다.

여기에 정부기여금과 은행이자가 추가됩니다.

일반형이라면 납입액의 6%, 우대형이라면 12%의 정부기여금을 받을 수 있는 구조입니다.

단순히 최대 납입액 기준으로만 계산해도 정부기여금 차이는 상당합니다.

물론 실제 지원금은 개인별 가입유형과 조건, 납입금액 등에 따라 달라질 수 있으므로 가입 전 자신의 조건을 기준으로 확인해야 합니다.

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10. 금리도 일반 적금과 비교할 필요가 있습니다

청년미래적금은 취급 금융기관별 조건에 따라 금리가 다릅니다.

기본금리와 우대금리를 합치면 일반 적금보다 높은 수준의 금리를 기대할 수 있는 구조입니다.

여기에 정부기여금과 비과세 혜택이 추가되기 때문에 조건을 충족하는 청년이라면 일반적인 은행 적금보다 유리할 가능성이 큽니다.

다만 최고금리는 자동 적용되는 것이 아니라 각 금융기관의 우대조건을 충족해야 할 수 있습니다.

따라서 단순히 최고금리 숫자만 보고 가입하기보다는 실제로 자신이 받을 수 있는 금리를 확인해야 합니다.

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11. 첫 번째 신청은 이미 끝났습니다

청년미래적금은 2026년 6월 22일 처음 출시됐습니다.

1차 신청기간은

6월 22일~7월 3일

이었습니다.

심사를 통과한 청년들은 7월 말부터 8월 초까지 계좌를 개설했습니다.

따라서 현재 8월에는 1차 신규 신청을 할 수 없습니다.

하지만 중요한 기회가 한 번 더 남아 있습니다.

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12. 청년미래적금 2차 모집은 12월 예정

정부는 청년미래적금을 2026년 이후 연 2회 정도 신규 모집할 계획입니다.

두 번째 모집은

2026년 12월 잠정 예정

입니다.

따라서 6월 신청을 놓쳤다면 올해 기회가 완전히 끝난 것은 아닙니다.

오히려 지금부터 자신의 소득조건과 가입자격을 확인해두고 12월 모집에 대비하는 것이 좋습니다.

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13. 예전에 많이 들었던 청년도약계좌는 어떻게 됐을까?

청년 자산형성 상품을 알아보다 보면 여전히 청년도약계좌라는 이름을 많이 보게 됩니다.

하지만 2026년에는 중요한 변화가 있습니다.

청년도약계좌는 신규 가입이 종료된 상태입니다.

기존 가입자의 계좌는 유지되지만 새로운 가입자를 받는 상품은 아닙니다.

따라서 지금 새롭게 청년 정책금융상품을 찾는다면 청년도약계좌보다 청년미래적금을 먼저 확인하는 것이 맞습니다.

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14. 희망두배 청년통장과 청년미래적금, 무엇이 더 좋을까?

두 제도를 단순 비교하면 희망두배 청년통장의 지원비율이 압도적으로 높습니다.

희망두배 청년통장은

내가 15만 원을 저축하면 15만 원을 추가 지원

합니다.

사실상 100% 매칭입니다.

반면 청년미래적금은

6% 또는 12%

기여금을 지급하는 구조입니다.

따라서 지원비율만 보면 희망두배 청년통장이 더 유리합니다.

하지만 중요한 차이가 있습니다.

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희망두배 청년통장이 유리한 사람

서울에 거주하고 있고,

소득이 상대적으로 낮으며,

월 15만 원 정도를 꾸준히 저축할 수 있고,

조건을 충족한다면

희망두배 청년통장이 매우 유리합니다.

3년 동안 본인 돈 540만 원으로 1,080만 원과 이자를 만들 수 있기 때문입니다.

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청년미래적금이 유리한 사람

서울이 아닌 지역에 살거나,

희망두배 청년통장 소득조건을 충족하지 못하거나,

월 30만~50만 원 정도를 보다 적극적으로 저축하고 싶다면

청년미래적금을 살펴볼 만합니다.

특히 3년이라는 비교적 짧은 기간 동안 목돈을 만들 수 있다는 것도 장점입니다.

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15. 월급이 많지 않다면 무리해서 최대금액을 넣을 필요는 없습니다

청년 자산형성상품을 보면 이런 생각이 들 수 있습니다.

“최대 50만 원이라니까 무조건 50만 원을 넣어야 이득 아닐까?”

하지만 반드시 그렇지는 않습니다.

월급이 많지 않은 청년이 매달 최대금액을 억지로 저축하다가 생활비 부족으로 신용카드 할부나 대출을 사용한다면 오히려 자산형성에 좋지 않을 수 있습니다.

저축에서 중요한 것은 최대금액이 아니라 지속가능성입니다.

먼저

월세,

관리비,

보험료,

통신비,

교통비,

식비

등 고정지출을 계산해보는 것이 좋습니다.

그 이후에 3년 동안 유지할 수 있는 저축금액을 정하는 것이 현실적입니다.

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16. 비상금부터 만들고 장기저축을 시작하는 것도 방법입니다

사회초년생이라면 모든 돈을 장기 적금에 넣는 것도 주의해야 합니다.

갑자기 병원비가 생길 수도 있고,

회사를 그만둘 수도 있고,

이사해야 할 수도 있기 때문입니다.

따라서 최소한 3~6개월 정도의 생활비를 비상자금으로 확보한 뒤 장기저축을 시작하는 방법도 고려할 수 있습니다.

정책적금의 혜택이 크더라도 중도해지를 반복하면 당초 기대했던 효과를 얻기 어렵습니다.

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17. 서울 청년이라면 이렇게 준비해보자

현재 2026년 8월을 기준으로 정리하면 일정은 비교적 명확합니다.

희망두배 청년통장 신청자

11월 3일 최종 발표 예정

따라서 결과를 확인해야 합니다.

희망두배 청년통장을 놓친 사람

2027년 모집 가능성에 대비해 근로기간과 소득조건을 미리 관리하는 것이 좋습니다.

청년미래적금 1차를 놓친 사람

2026년 12월 예정된 2차 모집

을 확인하면 됩니다.

이렇게 자신에게 해당되는 일정을 따로 기억해두는 것이 좋습니다.

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18. 청년에게 필요한 것은 단순한 적금이 아닐 수도 있습니다

청년 자산형성 제도를 단순히

“정부가 돈을 더 주는 적금”

정도로만 생각하기 쉽습니다.

하지만 조금 더 넓게 보면 의미가 다릅니다.

사회초년생이 가장 어려워하는 것이 첫 번째 목돈을 만드는 과정입니다.

100만 원에서 1,000만 원을 만드는 것과

1,000만 원에서 2,000만 원을 만드는 것은 심리적으로도 상당히 다릅니다.

목돈이 만들어지면

전세보증금,

결혼자금,

교육비,

창업자금,

이직 준비비용

등 선택할 수 있는 범위가 넓어집니다.

그래서 청년 자산지원정책의 핵심은 단순히 통장잔액을 늘리는 것이 아니라 청년에게 선택할 수 있는 시간을 만들어주는 것이라고 볼 수도 있습니다.

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2026년 청년이라면 12월을 기억하자

올해 희망두배 청년통장 모집은 이미 끝났습니다.

청년미래적금 1차 모집도 종료됐습니다.

그래서 지금 이 글을 보고

“그럼 올해는 끝났네.”

라고 생각할 수 있습니다.

하지만 아직 기회가 남아 있습니다.

정부는 2026년 12월 청년미래적금 2차 모집을 계획하고 있습니다.

따라서 지금부터 준비할 수 있습니다.

내 나이가 가입대상에 해당하는지,

소득기준은 충족하는지,

매월 얼마까지 현실적으로 저축할 수 있는지,

일반형과 우대형 가운데 어디에 해당하는지

미리 확인해보는 것입니다.

돈을 모으는 가장 좋은 방법은 무조건 아끼는 것이 아닙니다.

내가 받을 수 있는 지원제도를 놓치지 않고 활용하는 것도 자산관리의 한 방법입니다.

서울에 거주하는 청년이라면 희망두배 청년통장을 기억하고, 전국의 만 19~34세 청년이라면 청년미래적금 12월 모집을 확인해두는 것이 좋겠습니다.

작은 저축이지만 정부와 서울시의 지원을 제대로 활용한다면 첫 번째 목돈을 만드는 시간은 생각보다 크게 단축될 수 있습니다.